上海本地民间贷款公司,谁是长三角银行业对公之王?

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建行上海分行普惠贷款突破1000亿元

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5月22日，记者从中国建设银行获悉，截至2023年3月底，中国建设银行上海分行普惠贷款突破1000亿元，服务普惠客户5万户。

中国建设银行表示，包容性金融自然具有“为人民服务”的属性。小微企业、个体工商户等市场实体是经济发展的重要载体，是稳定增长和就业的信心，包容性金融是金融政治、人民和专业的直观体现。上海浦东贷款公司。

长三角银行业对公之王是谁？

南方财经全媒体记者吴双，上海实习生冯钰雯报道民间贷款公司。

毫无疑问，公共业务是银行立行的基础。

长三角地区服务业和制造业发达，对外贸易活跃，民营企业众多。比如统计局数据显示，2023年江苏省民营经济增加值占GDP的57.7%；浙江省民营经济年增加值占全省生产总值的67%。以民营经济为主的经济模式也直接影响到长三角地区银行对公共业务的发展战略。上海贷款公司正规排名。

纵观整个长三角地区，大型国有银行分离了大部分贷款业务蛋糕。例如，去年，长三角地区只有一家工商银行的贷款规模超过了长三角上市城市农村商业银行总贷款规模的一半：前者为47982.04亿元，后者为81417.53亿元。

国有银行的服务对象大多是资产质量较好的大型企业，如国有央企，也可以提供更具竞争力的贷款利率，公共贷款可以低至4%左右；城市农村商业银行一般略高。

活跃的经济环境和激烈的市场竞争环境迫使长三角城市农村商业银行更仔细地划分目标客户群体，做好特色客户运营。

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2023年，江苏银行、上海银行、南京银行是长三角上市城市农村商业银行的第三大领导者。企业贷款余额超过6000亿元，分别为8548.54亿元、7705.46亿元、6747.43亿元。这个量级也是所有上市城市商业银行的第一梯队。

与去年相比，前三名名单没有改变，但第一名和第二名的排名已经调整。2023年，上海银行企业贷款规模排名第一，7337.50亿元；江苏银行以7260.57亿元排名第二。主要原因是江苏银行去年企业贷款规模快速增长，为17.74%。

在长三角上市城市商业银行中，超过一半的企业贷款余额超过100亿元。除前三名外，还有宁波银行、徽商银行、杭州银行、上海农村商业银行、苏州银行、紫金银行。企业贷款规模分别为：上海民间小额借贷。

3.83亿元，4667.17亿元，4423.36亿元，3819.73亿元，1601.31亿元，1001.76亿元。

根植于长三角地区的实体经济发展，公共业务已成为该地区城市农村商业银行稳定运行的压舱石。银行贷款的增加主要依赖于企业贷款。上海无抵押民间借贷。

从企业贷款规模的比例来看，南京银行最高，为71.33%。南京银行有三个前台业务板块：金融、零售金融和金融市场。去年，南京银行公贷余额6747.43亿元，较去年年底增加22.23%。其中，与年初相比，流向绿色、普惠小微、科技金融、农村振兴等重点领域的贷款余额分别为34.61%、38.10%、29.11%、39.89%的公信贷增速明显超过对公信贷整体增速。

除南京银行外，企业贷款规模占贷款总额的60%以上的银行包括杭州银行(62.99%)、徽商银行(61.06%)、苏州银行(66.86%)、紫金银行(62.49%)、无锡银行(66.62%)、江阴银行(64.63%)、苏农银行(60.05%)。

值得注意的是，常熟银行企业贷款比例远低于平均水平，为35.59%。这主要是因为常熟银行“三农两小”的市场定位。去年，常熟银行个人贷款，特别是个人经营贷款，占比较高：个人贷款总额为1160.07亿元，约为企业贷款总额的两倍；其中，个人经营贷款余额占741.94亿元的一半以上。上海正规小贷公司。

重点领域规模翻了一番，但平均收益率下降了

长三角城市商业银行服务的企业客户主要是中小企业，风险承受能力弱，对出口依赖程度高；在去年国内外环境的双重压力下，地区城市商业银行帮助了企业。

具体来说，公司贷款收益率普遍下降。

2023年上海银行公司贷款和垫款利息平均收益率为4.41%，2023年平均收益率为4.23%。上海银行表示，这主要是由于市场利率下降和LPR持续下降。为了降低实体经济和居民消费领域的融资成本，上海银行的新贷款定价下降，股票业务重定价效应叠加释放。

2023年南京银行公司贷款和垫款利息平均收益率为4.86%，2023年平均收益率为4.60%。南京银行表示，积极优化债务结构是因为它符合LPR调整趋势，降低了企业融资成本。

2023年宁波银行公司贷款和垫款利息平均收益率为4.84%，2023年为4.44%；2023年常熟银行贷款和垫款利息平均收益率为4.92%，2023年为4.84%；2023年沪农商行公司贷款和垫款利息平均收益率为4.76%，2023年为4.62%...上海正规民间借贷。

记者发现，去年，长三角银行在包容性、绿色、高新技术等关键领域的贷款规模大幅增长，如2023年上海银行包容性贷款、绿色贷款、科技企业贷款、在线供应链金融贷款余额较去年年底分别增长48.35%、116.38%、19.28%、61.43%。民间借款公司。

由于政策支持和服务实体经济的需要，这些领域的贷款利率普遍较低。长三角银行分行行长告诉记者，科技企业的贷款利率普遍低于平均贷款利率水平。再加上优惠的回扣政策，一些企业甚至可以获得实际利率为2%-3%的贷款。上海贷款。

因此，面对生息资产收益率的下降，尽管债务成本也同时下降，但总体而言，银行仍面临缩小净息差的压力。其中，2023年上海银行净息差降至1.54%，长三角农村商业银行最低。

上海银行在年度报告中解释说，主要是市场利率下降、新贷款和金融资产定价下降，利息资产继续重新定价。从负债方面看，计息负债平均利率为2.17%，同比下降0.06个百分点。虽然银行间存款、拆迁、出售回购金融资产和发行债券的平均利率同比下降；但主要负债-存款的平均利率同比上升0.05个百分点至2.12%。

公司业务的未来:从贷款到FPA

在传统的银行对公共业务评估中，只有一个核心指标——贷款规模；目前，单一贷款规模已不能满足银行对公共业务综合水平的调查。

事实上，在银行内部，商业银行、投资银行、资产管理、财富管理、金融市场等业务线的边界正在模糊。围绕客户需求的综合服务能力是银行发展公共零售业务竞争力的基础。民间贷款。

在此背景下，在银行对公共领域的评估指标体系下，FPA客户融资总额（FinanceProductAggregate）逐渐成为银行发展战略中的高频词汇。上海线下贷款。

FPA是指银行为客户提供的不限于传统内部贷款的所有融资规模，是一个典型的综合金融概念。FPA可分为传统信贷（包括账单）融资和非传统融资两类，包括非标准融资、金融基金、金融租赁、债券承销等资金来源，主要考察银行对企业的综合服务能力。上海小额贷款。

FPA已成为长三角上市银行公司业务的发展方向。

例如，江苏银行在年度报告中指出“深化” 投行资管 “托管”的服务策略，推动构建具有自身特色的“AFF”（AUM FPA FICC）服务体系，加快轻资本转型步伐”。民间贷款平台。

宁波银行披露，2023年FPA5973亿元，服务客户2500多户；债券主承方面，发行非金融企业债务融资工具3132亿元，在全国主承销商中排名第11位；在非银行融资方面，FPA通过公司债务、租赁、保险债务计划、专项债务等产品组合和服务支持，逐步从融资规划转变为项目规划，推动FPA超过2000亿元。

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