上海创业企业融资现状——融资担保 | 上海小微企业融资担保公司有哪些

上海中小微企业融资——融资担保

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1、小微企业融资难现状

小微企业融资现状

小微企业发展得益于社会生产经营规模小、灵活快销售，而资金管理需求分析一般用于采购原材料或通过机器设备，往往需要的金额比较少。小微企业的发展主要靠自身的内在积累。

部分小微企业内部管控制度不完善（存在财务会计不规范、财务报表不完善、数据不真实、企业信息内部化程度高、大量非经信息、获取一般渠道困难），甚至根本没有内部控制。与“大中型”企业相比，微型企业的信息不对称和道德风险问题更为严重。由于金融机构无法识别企业的风险承受能力，无法对贷款工作进行监督检查，无法积极支持小微企业的资本运作。

小微企业融资最重要的外部信息渠道是银行贷款。然而，银行与小微企业的关系并不融洽。利用流动性和固定资产补充资本，很大程度上是银行的做法，很少提供长期信贷。 - 在此期间，许多企业，尤其是小微企业，开始抱怨银行信贷发展条件过于苛刻。此时，企业信贷呈现负增长，小微企业受害最为严重。一般而言，小微企业规模较小、资金不足、技能水平较低，且较为传统和资源化。此类企业的主要发展特点是技术含量低、附加值高、单价高、能耗高、污染严重；生长管理方法结构不健全，粗放设置不合理。

资料来源：科教创新实践二年级

2、如何解决中小企业融资难

3．初创企业为何融资难

信贷支持是我国企业融资的主要渠道，对企业发展意义重大。然而，在银行体系中，中小企业的融资难度更大。究其原因，中小企业自有资金少，经营风险大，缺乏足够的房地产作为信用担保，难以找到有实力的大企业作为担保人，也难以获得银行贷款。其次，我国一直缺乏有利于中小企业融资的金融政策。国有商业银行作为我国银行业的主体，长期以来一直服务于大型国有企业，追求规模经济。双方发展了兴衰和共同繁荣的牢固关系。随着我国市场经济体制的逐步形成和完善，以及国际金融危机的警示和国内金融资产质量低下的现实，国有商业银行的信贷管理日趋严格，信贷结构调整步伐加快。贷款。受资产规模和竞争实力的制约，中小企业普遍难以获得银行信贷支持，外部融资难度越来越大。

(2)直接融资渠道受阻

中国资本市场自诞生以来，股票发行量和上市公司的选择一直受到规模的限制。例如，股份有限公司的最低注册资本为1万元，上市公司的总股本不少于1万元。这些硬条件是中小企业现阶段无法满足的。此外，中小企业利用资本市场和主板市场的制度成本和信息成本不对称。因此，他们不可能在沪深两个主板市场筹集资金。新设计的创业板虽然对中小企业全面开放，但门槛仍然很高。与大多数中小企业相比，其经营规模和管理能力远远不能满足要求。因此，分散的、科技含量不高的中小企业参与社会直接融资仍是难以逾越的障碍，发行公司债券也超出了我们的能力范围。

（3）中小企业缺乏贷款担保机构

近年来，为防范金融风险，加强内部管理，大幅减少信用贷款，商业银行等金融机构要求大多数贷款的抵押或担保。与大公司相比，中小企业的关系很简单。一般没有上级机关和其他单位解决担保问题。此外，他们自己的抵押品不足。即使银行认为他们有潜力，他们也往往无法提供帮助，因为担保问题没有得到解决。因此，建立中小企业贷款担保体系刻不容缓。

(4)中小企业自身质量的局限

首先，中小企业产品技术含量普遍偏低，市场前景不明朗。由于资金和技术的限制，中小企业在客观上能够支持大企业。中小企业无法获得大公司提供的融资、担保、优惠采购和垫款。金融机构不能依靠完整的企业组织链来发挥融资资金的作用。它们只能分别向大、中、小企业放贷，造成社会信用资源短缺。二是中小企业管理不规范，财务状况缺乏透明度。许多中小企业管理落后，缺乏规范的财务管理程序和制度，给金融机构的贷款管理带来困难。

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