上海钢贸企业凭虚假仓单融资——融资担保 | 上海小微企业融资担保公司

上海中小微企业融资——融资担保

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1、钢贸企业为什么会有大额的不良贷款？

钢贸企业做生意需要准备至少3倍的资金，所以对银行融资的依赖度很高，银行给采购领域授信占比高在库存阶段，银行为质押货物提供融资，在销售领域，银行为质押单据提供融资。然而，银行对贸易环节，尤其是运输、仓储等环节结果的监控非常薄弱，恶性竞争使钢铁贸易公司占据了主导地位。他们可以在提取资金时将巨额存款带回银行。一些从事钢铁贸易的福建人发现了机会。存货重复质押问题逐渐出现。各个环节的融资容易导致重复融资、虚假融资等。几年前，当钢材价格暴跌，部分钢贸企业遭遇严重财务困难时，中信银行、民生银行的“前身”开始“赔付”数十亿美元，其他银行机构也纷纷效仿。业务类型仍在不断勇于攻坚风控防线，为了实现业绩增长，我们不断不情愿地向这个行业投入了大量的信贷资金，所以从去年到年初，我们已履行区域和行业钢铁贸易融资风险。三角洲蔓延到福建三角洲和珠江三角洲。至此，该行在钢铁贸易融资方面已经变色，摇了摇头，径直走了。

2、供应链金融的基本点

供应链金融的基本点

供应链金融是股票市场的新贵，但在实际金融体系中存在已久，只是传统金融的一小部分。银行业务分行，原深圳发展银行，在供应链金融领域有着深厚的积累。下面小编为大家整理的供应链金融基础知识，欢迎大家阅读浏览。

我。核心观点

供应链金融是股市中的新贵，但在实际金融体系中长期存在，是传统银行业务的一个小分支。原深圳发展银行在供应链金融领域有着深厚的经验。积累。二级市场供应链金融的概念在互联网时代有了更多的层次。共同特点是某个行业或产业链的核心企业利用自身资源为其提供综合性金融产品或服务。

在现代经济理论框架下，行业分工是提高劳动效率的重要途径，供应链金融企业必须具备更大优势跨界进入金融领域以符合经济规律。本文总结梳理了市场上几种跨境供应链金融模式，并比较了它们的竞争力。我们认为供应链金融成功的条件包括：

1．足够的产业空间；

2、在产业链中具有重要的平台地位，对上下游物流和信息流具有一定的控制力；

3、足够低的资金成本和风险管理能力。

行业企业在参与供应链金融方面也存在先天弱点： 1、银行业务覆盖全产业链，能够消化和对冲个别行业的周期性风险，而不是银行企业介入上下游金融业务，会让整个行业的风险在上面叠加放大。 2、非银行企业往往没有持续、低成本的资金来源，缺乏贷后管理、风险处置等专业技能，容易低估风险。从资金来源来看，融资方式包括银行贷款、互联网金融小额贷款、公司和股东增资。

2、供应链金融的模式与发展空间

1．供应链金融定义

供应链金融是指供应链中的核心企业及其相关的上下游企业作为一个整体，以核心企业为依托，在真实贸易的前提下，采用自付贸易融资方式，通过应收账款质押、货权质押等方式封闭资金流或控制产权。综合金融产品和服务。

2、供应链金融的模式

根据供应链金融的定义，可以看出，一般来说，商业银行是供应链金融综合金融产品和服务的主要提供者。然而，供应链金融的发展模式并不仅仅由商业银行主导。国外供应链金融发展比较成熟，主要模式有银行主导、核心企业主导和物流企业主导。

其中，银行主导模式是买方在销售交易中购买货物后，银行根据货物提单和卖方收到的有效发票为买方办理承兑汇票，并支付货款。货物的卖方。偿还贷款和融资。这样既可以满足买卖双方的交易需求，又可以缓解买方的资金压力，同时降低银行的风险。核心企业主导模式主要存在于制造业，主要是核心企业根据自身设备提供相应的租赁和持货服务，在为买方提供资金支持的同时扩大业务规模。物流主导模式主要是具有信息、货物监管和客户关系优势的物流供应商为交易的卖方提供应收账款融资服务。

如果融资所需资产不同，供应链融资模式可分为应收账款融资模式、融资仓融资模式和保兑仓融资模式。基于这三种融资模式的资产分别是：应收账款、存货等应收资产和预付账款等预付资产。应收账款融资模式主要是企业将未到期的应收账款质押给金融机构进行融资的融资模式。融通仓储融资模式是企业以存货为质押与金融机构办理融资业务的融资模式，主要包括质押担保融资模式和信用担保融资模式。确认仓单融资模式是在供应商（卖方）承诺回购的前提下，融资企业（买方）以银行指定的卖方仓单质押贷款金额向银行申请，银行控制其收回的权利。收货。条件融资业务，此模式用于卖方回购条件下的购买。

3、供应链金融发展空间

在我国供应链金融发展过程中，对企业的信用、抵押品和抵押品的评估基本由银行或银行委托的第三方进行。连锁金融模式是银行主导的模式。深圳发展银行在国内率先开展供应链金融业务。深圳发展银行（现：平安银行）于2019年在国内率先开展供应链金融业务，并于2018年正式整合推出互联网金融服务，并于2018年推出“供应链金融2、0”。

供应链金融在我国仍处于发展初期，但受益于应收账款、商业票据和融资租赁市场的不断发展，供应链金融在我国发展迅速。如图1所示，我国规模以上工业企业应收账款净额每年从不足3万亿增长到10、52万亿，十年增长3、55倍，年均复合增长率达15% .应收账款融资是供应链金融的重要融资方式，应收账款规模的持续增长为我国供应链金融的快速发展奠定了坚实的基础。

在企业交易中，企业也会出具商业汇票，以保证交易的正常进行。商业汇票的发行缓解了买方的资金压力。同时，卖方拥有商业汇票，不仅有权向发行人索取汇票金额，还可以向商业银行质押以获得流动性。以商业票据质押获得融资也是供应链金融的一种重要形式。我国商业票据的发展也与我国供应链金融的发展息息相关。如图2所示，我国商业票据发行量逐年稳步增长，全年突破20万亿，上半年达到11万亿。

除了应收账款和商业汇票，融资租赁和供应链金融也有着密切的联系。近年来，我国融资租赁业发展迅速，租赁合同金额不断增加。全年融资租赁合同余额已超过3万亿。其中，融资租赁合同在三种租赁类型中规模最大，占全年合同规模的41%。融资租赁的快速发展对需要大型专业设备的企业非常有利，对供应链金融的发展也具有重要意义。

在应收账款、商业票据、融资租赁等快速发展的带动下，我国供应链金融呈现快速发展态势。根据前瞻产业研究院的行业报告数据，到今年，我国供应链金融市场规模将达到14、98万亿元左右。

三、互联网+供应链金融

1．互联网为供应链金融发展提供助力

我国供应链金融发展时间虽短，但发展迅速。这一特点在“互联网+”发展的背景下得到了充分体现。在“互联网+”浪潮的推动下，我国供应链金融呈现出新的发展特点和发展模式。

首先，银行不再是供应链金融产品和服务的绝对主体，更多的市场主体参与到产品和服务的提供中。过去，供应链金融主要是银行玩的圈子。受资金实力和金融服务牌照的限制，其他主体难以成为供应链金融产品和服务的主体。然而，在“互联网+”浪潮的冲击下，更多的企业利用自身的信息优势、交易资源优势和客户资源优势，转型为供应链金融产品和服务的主体。

其次，在供应链金融的链条结构中，模式从“1+1+N”转变为“N+1+N”。原来，过去供应链金融主要采用“1+1+N”的结构模式发展，其中“1”指银行和核心企业，“N”指多个上下游企业，银行是主要针对核心企业。信贷方面，在互联网浪潮的冲击下，更多的上下游融资公司已经能够直接接触到核心企业，而核心企业会向上下游融资公司授信。核心企业既可以使用自有资金，也可以通过外部融资补充资金，形成“N+I+N”的链条结构，突出核心企业的作用。

供应链金融产品和服务的提供方式再次从线下转移到线上。过去，主要以线下的方式进行。随着互联网金融理念的普及和强化，供应链金融在提供产品和服务方面已经转变为线上线下相结合的方式。提供在线供应链金融可以有效降低交易和融资成本，提高整个供应链的融资和交易效率。

最后，互联网和大数据使供应链金融能够覆盖很多小企业。从供应链金融服务对象的多样性来看，原有的供应链金融只针对核心企业，通过核心企业为核心企业的上下游企业提供金融产品或服务。但是，“互联网+”下的供应链金融可以很好地覆盖之前没有被供应链金融覆盖的企业，可以很好地利用“长尾效应”扩大自身的市场份额。可以说，“互联网+”下供应链金融产品和服务的对象更加多元化。

2、互联网+供应链金融新模式

在今年7月开始的市场形势推动下，“互联网+”已成为市场热点之一、同时，上市公司也利用这一热点，制定转型发展战略，以迎合“互联网+”带来的机遇。供应链金融当然也不例外。当传统供应链金融遇到互联网金融的趋势时，不仅呈现出前文所述的四大发展特征，而且呈现出全新的发展模式。这些模型的主要区别在于不同的公司采用不同的方式。

2、1、电商平台发展模式

电商平台发展模式主要是批发零售电商企业利用互联网交易中获得的客户交易记录和流量，为上下游客户提供金融产品根据客户需求提供服务。这种模式在A股市场的主要代表是苏宁云商。苏宁云商充分利用互联网零售积累的客户资源、客户信息、便捷的客户服务和经验，发展供应链金融业务，形成苏宁生态链，通过苏宁小程序实现供应链上下游贷款。客户服务。

作为互联网零售商，苏宁云商在交易模式上积累了更多的客户，获取了交易客户的交易数据，为更好地为客户提供金融服务奠定了坚实的基础。截至今年6月底，苏宁云商零售系统会员总数达到1、98亿。公司线上业务累计实现自营商品实际销售收入9900万元，线上平台实物商品交易总规模达到9100万元。同时，为了更好地开发线上客户，积累客户资源，苏宁近期还成功联手阿里，成功打通线上线下业务，实现强强联合。更好的市场机会。

苏宁云商向供应商客户和个人消费者发放的贷款逐年增加，上半年达到近万元。按照上半年的发展速度，预计全年贷款和垫款总额将达到1万元。贷款和垫款主要来自子公司重庆苏宁小额贷款有限公司和苏宁商业保理有限公司发放的对公贷款和垫款、个人消费贷款等。

2、2．行业信息公司发展模式利用现有网站或新平台为上下游企业提供金融产品和服务。这种模式在A股市场的主要代表是上海港联。

上海钢联是中国一家从事钢铁行业及相关行业商业信息咨询和增资服务的综合性互联网平台运营商。公司收入主要来自会员信息服务、网站链接服务、会员培训服务和咨询服务。在“互联网+”浪潮的推动下，公司通过互联网下的供应链金融实现了更多的收入多元化。上海钢联网站包括：商品网、我的钢铁、云钢网、搜搜网、钢银现货交易、我的有色金属、我的不锈钢、我的农产品、世纪大厦。其中，钢银现货交易平台是上海钢联为发展新形势下供应链金融而设立的。

上海钢联之所以能够借助钢银平台发展供应链金融，主要得益于长期的信息收集和积累，大数据的支持，平台交易量的持续增长。寄售模式的背景、闭环钢铁银电商模式的建设以及公司大股东的大力支持。

上海钢联的资金来源是银行贷款和股东支持。在互联网背景下发展供应链金融的各种举措下，不可忽视的是供应链金融的资金来源。目前，钢银平台为客户提供融资服务的资金主要来自自有资金和银行贷款。但随着钢材交易平台交易量的不断增加，钢材贸易企业的融资需求也在不断增加。因此，为了满足钢贸企业日益增长的融资需求，这些融资措施是远远不够的。因此，今年1月，上海钢铁协会发布公告，向控股股东东兴投资申请2亿元贷款，其子公司钢铁银行向其申请授信额度15亿元。银行，上海钢铁协会担保。 2018年6月5日，上海钢联再次发布公告称，钢银电商拟增资扩股，增资1、66亿元。同时，上海钢联以面值回购复星持有的股份，也体现了大股东对上海钢联的支持。上海钢联于2018年8月8日发布公告，其子公司钢银电商拟申请在新三板挂牌。如果能够成功实现，这将有助于钢银平台更好地发展供应链金融服务。

2、3、信息化管理服务商发展模式在提升人力资源效率的过程中积累了大量的企业客户，公司通过客户信息化优势为上下游企业提供融资服务及其他相关金融服务和行业声誉。

这类模型的代表是Hand Information。经过十余年的发展，汉德信息自主研发了租赁管理平台、移动业务管理系统、财务共享业务平台、精益制造管理系统、成本控制系统。系统等一系列企业管理应用产品，进一步实现产品的云化应用，为企业管理提供更有效的管理手段，实现精细化、敏捷化运营。公司主营业务为：高端ERP实施服务、ERP软件外包服务、客户支持服务、ERP软件销售和BPO服务（企业将一些标准化、非决策性的业务流程外包给第三方服务商）。上半年，公司主营业务收入5、57亿元，其中软件实施服务营业收入4、16亿元。凭借领先的软件开发技术和客户资源优势，汉德信息可以充分利用这些优势发展供应链金融业务。

在供应链金融的供给侧，汉德信息采取与银行合作的方式开展供应链金融业务。 2019年6月29日，汉德信息与平安银行签署供应链金融战略合作协议，将汉德信息供应链金融平台与平安保理云平台对接。大数据平台用于风险评估，平安银行主要负责发行资金。随着与平安银行合作的深入，平安银行不仅参与核心企业的贷款，还直接向汉德信息保理公司提供资金支持，帮助保理公司发展保理业务。进而通过保理业务带动公司供应链金融的发展。

2、4、供应链服务商发展模式供应链金融产品和服务的模式。这种模式的主要代表是：怡亚通。

怡亚通是一家专业承接企业非核心业务外包的综合供应链服务平台。主要提供广度供应链服务（生产供应链服务）、深度供应链服务（流通和消费供应链服务）、全球采购中心和产品整合供应链服务和供应链金融服务。

怡亚通发展供应链金融主要通过金融、供应链网贷和小额贷款，资金来源由合作商业银行提供。金融基于怡亚通深度供应链商业模式，定位以怡亚通消费供应链平台上数百万小微终端客户为金融服务对象，与商业银行合作开发满足金融需求的服务终端客户，实现资源共享、渠道共享、信息共享。一站式金融服务。怡亚通与多家商业银行合作，在怡亚通快消品平台为数百万小微零售终端客户提供可持续、批量化、数据化的金融服务。金融模式下，需要资金的小微零售客户无需担保，无需抵押，网上下单，怡亚通提供贷前审核（类似于信息管理服务商的发展模式）和贷后管理，审核通过后24小时，怡亚通合作银行将放款。

2、5、行业核心企业模式

部分传统行业企业也在积极通过供应链金融进行转型。这些公司通常具有各自行业的核心地位。在经济调整和产业转型的背景下，其主营业务的发展空间或动力不足，因此通过整合行业及上下游资源，开展供应链金融业务。

安源煤业通过旗下江西煤炭交易中心发展跨区域、多品种电子商务，金叶珠宝通过收购丰汇租赁进入金融服务领域，陶氏科技通过收购丰汇进入陶瓷行业采购成立双赢的电子商务公司和供应商互联网平台业务，传化股份收购大股东传化物流资产，打造互联网+物流供应链+金融服务平台。钢铁巨头宝钢股份拥有东方钢铁网和上海钢铁交易中心两大电商平台，智慧能源打造有线网电商平台，入股北京世世荣公司解决资金来源等问题，不胜枚举。

这些公司基本遵循类似的发展模式：自建或收购电商平台导入交易流量，逐步发展保理、仓储、物流等一系列服务，同时收购或参股金融公司提供货源连锁金融服务，解决资金来源问题。

我们认为，与上述平台或信息服务公司相比，行业核心公司进入供应链金融领域的难度更大。公司本身是行业竞争的主体，与同行存在竞争关系。能否吸引足够的行业流量转移到自己的平台上是个问题，受制于行业自身发展空间的天花板；核心公司层面放大了行业的周期性风险。我们更看好该模式的投资标的选择，更看好行业稳定、发展空间大、市场占有率已经具备优势的公司。

四、互联网供应链金融发展所需的因素

在“互联网+”浪潮下，并非所有热心企业都能分一杯羹。基于以上分析，发展互联网供应链金融还需要以下几个因素。

1、积累足够的信息优势

从以上4家公司可以看出，每家公司在发展供应链金融之前，都有大量的客户交易信息和上下游客户的交易数据。为公司了解客户的交易习惯和资金需求程度奠定了良好的基础。只有真正了解客户的金融需求，才能设计合适的融资工具，并根据客户自身情况提供合适的综合金融服务。

2、数据组织分析能力

在积累了足够多的客户信息后，如果不能很好地对客户信息进行分类和分析，就无法有效开展供应链金融服务。大数据平台建设是互联网浪潮下的又一发展趋势。大数据平台（如上海钢联）的建设，可以帮助企业组织和分析数据，节约成本，完善信息。所提供融资服务的利用效率和实现效率。

3、构建公司整体业务生态系统

发展互联网供应链金融业务，并不是搭建线上平台，寻找有融资需求的客户那么简单。尤其是在互联网热潮下，仅仅发展互联网来支撑整个公司的发展是不现实的。因此，在互联网供应链金融发展的同时，其他业务必须相互配合。上述四家公司正在努力构建整个业务系统的闭环，实现交易、咨询、物流、支付等服务的整体商业生态系统。构建整体商业生态系统，可以在保持客户粘性的同时，不断开发上下游客户。如果仅仅依靠互联网，不让客户方便，不让客户从实际业务中得到认可，那么即使这样的互联网供应链金融发展起来，也是昙花一现。

4、资金端支持充足

互联网供应链金融业务发展主要是为上下游企业提供金融支持，但如果这部分支持完全由公司自己承担，这一定是个大问题为公司。这不是一个小挑战，在供应链金融业务规模不断扩大的情况下，挑战更为显着。通过以上四家公司的商业模式分析可以看出，这部分资金并没有完全由他们自己承担，而是将资金来源延伸到商业银行、小贷公司（如苏宁云商、怡亚通）等。虽然只是赚取利息差额，但可以保证供应链金融的快速发展。此外，还有公司（如：上海钢联）通过公司股东的支持获得充足的资金。这些企业可以通过自身的资金支持和第三方的资金支持，在保证供应链业务发展的同时，获得足够的利润。

5、企业战略的支持

互联网供应链金融的发展并没有像产品生产那样固定的生产流程。随着互联网技术的不断更新，互联网供应链金融模式也在不断发展。这就要求公司能够在不断变化的形势下，根据实际情况制定不同阶段的发展战略。 If the development of Internet supply chain finance only uses this wave of market conditions to speculate on concepts and tell stories, and the company itself has not formulated long-term and perfect development goals and strategies, then when the market conditions recede, it will eventually be abandoned.